Les acteurs du crédit à la consommation en France

En France coexistent deux types d'acteurs sur le marché du crédit à la consommation :
les établissements de financement spécialisé qui n'ont statutairement le droit de commercialiser que des produits bancaires en rapport direct avec le crédit à la consommation (Cetelem, Sofinco…) et les banques généralistes (Crédit agricole, BNP…) qui sont les seules à pouvoir commercialiser tous les types de produit bancaires et qui à ce titre sont les seules à gérer des comptes bancaires. On compte également les captives de constructeurs automobiles qui proposent des offres de crédits et d’assurance. Enfin, les filiales des groupes de distribution proposent elles, majoritairement du crédit permanent. On note aussi l’apparition de nouveaux acteurs sur le marché à savoir les établissement de prêt entre particuliers comme Prêt d’Union ou Friendsclear8.

Le marché du crédit à la consommation est traditionnellement dominé en France par les établissements de financement spécialisé qui détiennent environ 60 % du marché : cette part de marché est acquise par une forte présence sur les lieux de consommation grâce à un réseau de prescripteurs très dense (magasins de distribution) et à une politique de crédit beaucoup moins sélective que les banques généralistes. Pour compenser le fort taux de défaillance résultant de leur positionnement, les établissements spécialisés pratiquent des taux d'intérêt en moyenne plus élevés (97 % des crédits revolving ont un taux d'intérêt supérieur à 16 % contre 58 % des crédits du même type consentis par les banques généralistes9) et modulent plus fortement celui-ci en fonction du risque présenté par l'emprunteur.

Les principaux établissements spécialisés sont (par ordre de taille en 2006)10 :
Cetelem (filiale de BNP Paribas)
Crédit Agricole Consumer Finance (Finaref - Sofinco, filiale du Crédit agricole)
Laser Cofinoga (actionnaires principaux Groupe Galeries Lafayette, BNP Paribas)
Cofidis (actionnaires principaux 3 Suisses, Crédit mutuel)
Autres : Financo (Crédit mutuel Arkea), Franfinance (Société générale), Natixis Financement (Natixis), GE Money Bank, Carrefour Banque (anciennement S2P), etc.